相對于銀行卡支付，第三方交易平臺仍就存在部分安全隱患：第一，第三方平臺的企業(yè)信譽(yù)。使用第三方交易平臺進(jìn)行支付時，不僅僅要考慮支付過程，還要考慮第三方平臺的企業(yè)信譽(yù)，防止上當(dāng)受騙。第二，與第方平臺簽署協(xié)議。貓王條款是典型的第i方平臺為保證自己的經(jīng)濟(jì)效益而設(shè)定的不平等條款。以支付寶為例，在特殊條件下，沒有經(jīng)過當(dāng)事人同意就終止了付款服務(wù)，對于當(dāng)事人自主設(shè)定的賬戶也進(jìn)行相應(yīng)的封號處理，這樣的處理方式促使當(dāng)事人的資金無法得到安全控制。作為消費(fèi)者，個人權(quán)益又處于被動境地，無法得到切實(shí)保證。

針對安全隱患采取的解決措施

從電子支付方式開展以來，對于安全問題的解決方式，相關(guān)人士始終持有以下幾種觀：

1、從技術(shù)角度出發(fā)，加大安全控制(1)由于互聯(lián)網(wǎng)是一個相對開放性的工作平臺，相對管理過程存在眾多不可控因素，所以信息的安全性無法得到保障。為了保證電子商務(wù)交易過程的安全性，我們可以在互聯(lián)網(wǎng)的各個工作細(xì)節(jié)都設(shè)定相應(yīng)的安全信息以保證不受外界侵害。（2)互聯(lián)網(wǎng)還可以通過適當(dāng)開設(shè)防火墻等防護(hù)措施來保證互聯(lián)網(wǎng)不受木馬或是其他病毒的侵入，保證人戶的使用安全。(3)適當(dāng)在操作過程中使用密碼、秘鑰、數(shù)字簽名等保護(hù)措施保證系統(tǒng)的安全。(4)與當(dāng)事人簽訂在線支付協(xié)議，保證電子交易過程權(quán)益不受侵害。通常使用的在線支付協(xié)議有SSL和SET。SSL協(xié)議是基于網(wǎng)絡(luò)傳輸與應(yīng)用之間的一扇保護(hù)窗，通過秘鑰輸入環(huán)節(jié)阻擋不法分子的侵害。SSL協(xié)議的保護(hù)是通過數(shù)字簽名及數(shù)字證書的手段來完成的，相關(guān)證明從認(rèn)證機(jī)構(gòu)處獲得，互聯(lián)網(wǎng)必須通過雙方認(rèn)證后，才可以進(jìn)行交易工作，否則，不正當(dāng)?shù)牟僮鞫紩幌到y(tǒng)拒絕，從一定程度上控制了安全問題的產(chǎn)生。SET的出現(xiàn)則很好處理電子交易過程中雙方信任方面的問題，將電子支付過程中的保密、準(zhǔn)確等特性進(jìn)行了很好的保護(hù)。SET協(xié)議是一個相對復(fù)雜的lT作過程，具體的實(shí)現(xiàn)需要買賣雙方與銀行間的共同認(rèn)證。從我國目前發(fā)展?fàn)顩r來看，真正實(shí)現(xiàn)SET協(xié)議還需要一個較為長期的過程。

2、針對安全隱患采取的有效預(yù)防策略(1)買賣雙方依據(jù)個人實(shí)際情況設(shè)定完成的誠信檔案。(2)為了保證消費(fèi)者的權(quán)益不受侵害，銀行在進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)款前可以要求當(dāng)事人通過電子簽名確認(rèn)是否同意支付。銀行會相應(yīng)保存交易過程的完整記錄，一旦在交易完成后出現(xiàn)了糾紛事件，其就可以作為有效憑證，便于相關(guān)部門進(jìn)行責(zé)任劃分。對于銀行可以否認(rèn)劃款過程的現(xiàn)象，消費(fèi)者也可以要求銀行出于相應(yīng)的簽名認(rèn)證，以保證個人權(quán)益不受侵害。此種方式可以有效保證雙方權(quán)益，督促交易過程的順利進(jìn)行。(3)政府相關(guān)機(jī)構(gòu)要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，對電子交易過程進(jìn)行游俠管理。隨著電子商務(wù)在人們生活中的日益流行，政府有必要設(shè)定相關(guān)法律約束其發(fā)展方向，加大互聯(lián)網(wǎng)制度的相應(yīng)管理力度。對于第方交易平臺在買賣過程中使用的虛擬貨幣，政府相關(guān)機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)管理，保證電子交易過程整個過渡階段的平穩(wěn)性。在一定程度上，還要鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)刺激消費(fèi)者進(jìn)行網(wǎng)上交易，促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，全面控制市場的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3.全面提高全面的電子交易安全意識(1)消費(fèi)者從保護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，樹立正確的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)觀念，提高個人安全意識。(2)在網(wǎng)絡(luò)支付過程中，消費(fèi)者要提高警惕意識，預(yù)防在非法網(wǎng)站上使個人權(quán)益受到侵害。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，一些不法分子開始在網(wǎng)絡(luò)設(shè)立相應(yīng)的虛假網(wǎng)站騙取錢財(cái)，因此，消費(fèi)者在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易時，一定要有較高的辨別意識或是選擇信譽(yù)度較高的交易網(wǎng)站，尤其在支付過程尤其要提高警惕，只有個人意識提高了，才能直接有效的控制個人財(cái)產(chǎn)不受侵害。當(dāng)消費(fèi)者受到銀行發(fā)送相應(yīng)支付確認(rèn)信息后，要認(rèn)真審查具體內(nèi)容，看是否與實(shí)際支付的金額、地址相一致，還要不時的檢查手機(jī)、電腦等電子信息技術(shù)產(chǎn)品，防止木馬等病毒的侵害。在實(shí)際操作過程中要有效防止個人信息外漏，不要在公眾場合使用個人密碼，即使有特殊情況，也要在無人監(jiān)視的情況下使用。

結(jié)語

電子銀行支付的快速及便捷性使得電子支付成為今后支付的主流已成為必然，因此有必要繼續(xù)研究和加強(qiáng)其支付安全問題，為其進(jìn)一步發(fā)展提供有力保障。

本文作者：沈磊單位：中國人民銀行西寧中心支行